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单身奶茶小妹月薪8千 如何理财3年圆有车有房梦 理财 存款 投资_
* 来源 :http://www.akalamo.com * 发表时间 : 2018-09-16 19:10

  【理财案例】

  “奶茶小妹”朱小姐,今年26岁,未婚,在昆山某奶茶工作,已工作五年,目前月收入8000元,年终奖2万元,有五险一金。朱小姐每月房租水电费2000元,其它生活支出2000元左右,几年下来自己积攒了定期存款20万元,活期存款2万元。朱小姐自己想在昆山花桥购买一处小型住房,预计60万元左右,并希望在3年内成为有车有房一族。为此,想咨询嘉丰瑞德理财师该如何理财能顺利达到自己的理财目标。

  【理财建议】

  1、应急资金规划

  “奶茶小妹”朱小姐首先要考虑为自己准备一些个人应急资金,以备不时之需。朱小姐的应急资金可以按每月支出的2倍左右考虑,建议配置金额为15000元,可以将5000元以活期存款方式保留;剩余的10000元,可以以货币基金或者短期理财方式来储备,这部分资金就能获得4%以上的收益,ll8图库118彩图

  2、买房买车规划

  朱小姐目前除了个人应急资金外,还有20多万元的存款,ll8论坛118图库,朱小姐可以利用其中的15万元支付购房首付(60万元房产首付30%,即18万)。剩余近40万元的买房资金,嘉丰瑞德理财师建议可以使用公积金和商贷组合贷款方式,选择贷款期限30年,昆山公积金贷款额度单人最高30万,目前央行[微博]降息后公积金贷款利率为4.25%,商贷利率为6.15%,现在买房利息少了,朱小姐每月只需还款2085.05元。朱小姐每月8000元收入,在个人支出方面稍微节省些,2000多元的房贷基本无压力。

  另外,1年后朱小姐又会有存款,建议学会利用一些投资工具来增值,如果存款达到5万元,可以购买5万元起投的银行理财产品,年化收益率5%左右;10万元,可以购买10万元起投的宜盛财富宜盛宝等固定收益类产品,年化收益率10%以上,10万元1年就有1万元收益等等。朱小姐再通过2年的资金积累,到第三年基本上能存够用于买车的钱,圆了有车有房的梦。

  3、完善个人保障

  朱小姐目前有基础社保,但嘉丰瑞德理财师建议朱小姐在贷款买房后,可以再为自己购买一份养老型保险,提前为养老做好准备;同时,再增加意外保障险和重大疾病险,完善个人保障,提高个人抗财务和疾病风险的能力。

  “奶茶小妹”朱小姐如果通过嘉丰瑞德理财师给予的理财方案执行,3年内基本上能圆“有车有房”梦,而且个人保障也得以提高,甚至提前为自己未来养老做好了准备,生活会越来越好。

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